Банк России определил, каким образом юрлица, получившие высокий («красный») уровень риска подпасть под действие антиотмывочного закона, смогут оспорить это решение регулятора. Теперь они будут подавать заявление непосредственно в ЦБ, а не в межведомственную комиссию и только в случае отказа обращаться в последнюю. По мнению экспертов, такой подход может заметно ускорить рассмотрение обращений и сократить список.
Банк России опубликовал проект положения (.pdf) о требованиях к заявлению юрлица об оспаривании включения его в число компаний с высоким риском на платформе регулятора «Знай своего клиента» (ЗСК). «Проектом предлагается установить требования к направляемому в ЦБ заявлению юрлица (индивидуального предпринимателя) о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций»,— говорится в документе.
С 1 июля 2022 года начал действовать закон, согласно которому налогоплательщиков распредели в «красную», «желтую» и «зеленую» зоны по уровню риска проведения операций, попадающих под действие закона о противодействии незаконному обналичиванию средств. Спустя год после вступления закона в силу доля компаний из «красной» зоны выросла вдвое. Летом 2023 года ЦБ сообщил, что доля «красных», или высокорисковых, клиентов выросла по сравнению с уровнем ноября 2022 года (тогда было 0,7%) и достигла 1,4% — 98 тыс. из 7 млн зарегистрированных компаний и ИП. Данные о текущем числе включенных в список лиц не раскрываются.
Как пояснили “Ъ” в ЦБ, положение было разработано на основании изменений, внесенных в закон об отмывании (115-ФЗ), который предусматривает, что компания или ИП, которых Банк России отнес к высокому уровню риска, могут оспорить такую оценку, для чего надо будет обратиться с заявлением в ЦБ. Закон начнет действовать с 1 октября 2024 года.
Как ЦБ усиливает контроль за расчетами граждан
По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, поправки, согласно которым заявление компании об исключении из группы высокого риска будет рассматривать ЦБ, который и вносит юрлица в этот список, достаточно логичны. «Сегодня такие заявления рассматривает межведомственная комиссия ЦБ и Росфинмониторинга, которая действует не особенно оперативно»,— рассказал он. По его словам, для реально работающего бизнеса попадание в черный список «смерти подобно», ведь кроме того, что у компании блокируются счета, она теряет репутацию, от нее отворачиваются контрагенты. «Тот факт, что ЦБ будет рассматривать заявление об исключении из черного списка и в течение 15 дней должен дать ответ,— несомненный плюс,— считает Алексей Войлуков.— При отрицательном ответе ЦБ компания может обжаловать это решение в межведомственной комиссии».
В свою очередь, глава Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин отметил, что проект положения ЦБ о пересмотре высокого уровня риска, присвоенного компании, позволит более четко понимать, как они могут оспорить включение в черный список.
«Сама платформа ЗСК достаточно хорошо проработана, и критерии отнесения юрлиц к ‘красной’ группе вполне понятны, и для выхода из нее надо устранить нарушения»,— говорит он. С большой долей вероятности тот факт, что теперь заявления об исключении из «красной» группы будет рассматривать регулятор, ускорит процедуру, хотя упростит незначительно. При этом, по его словам, аналогичная процедура предусмотрена и для черного списка ФинЦЕРТа, куда попадают физлица и компании, заподозренные в участии в операциях без согласия клиента. «Проблема в том, что в списки ФинЦЕРТа некоторые компании попадают ошибочно, поскольку списки формируются по достаточно широким критериям»,— пояснил Андрей Емелин. В этом случае, по его мнению, проще и логичнее предотвратить попадание в такой список, чем проходить процедуру исключения из него. «Для этого банки предлагают создать ‘белый’ список компаний, которые точно не вовлечены в мошеннические операции, и мы направили соответствующие консолидированные предложения в ЦБ»,— рассказал глава НСФР.
