Россияне стали более ответственно относиться к кредитам. По крайней мере, на словах. Об этом говорят данные опроса НАФИ. Почти три четверти респондентов считают, что невозврат кредита — это правонарушение, девять лет назад так отвечали 55% опрошенных. И все же пятая часть допускает невыплату долга. Но с 2015 года доля таких людей сократилась почти вдвое.
Как и почему меняется отношение россиян к кредитам? И кому сами банки прощают долги? На эти вопросы “Ъ FM” ответил независимый экономический эксперт Семен Новопрудский: «В России всегда примерно от пятой до четвертой части взрослого населения либо клиентов банка считали, что можно не возвращать кредиты в каких-то случаях. Этот показатель сравнительно неизменный или, по крайней мере, меняющийся в небольших пределах уже довольно много лет.
Ставки по кредитным картам снизались после отмены моратория по учету ПСК
Можно совершенно точно сказать, что россияне за последние годы стали гораздо более финансово грамотными. Это произошло в силу того, что люди стали активными клиентами банков, микрофинансовых организаций, это граждане, которые воспитывались, выросли в эпоху, когда кредит стал нормой, люди научились пользоваться кредитными картами. В России сейчас бум кредитных карт, люди понимают, что кредитная карта — это фактически аналог беспроцентного кредита.
Если все-таки говорить о ситуациях, когда происходит невыплата кредита, вынужденная невыплата кредита, причем легальная, исключая процедуру банкротства, то, во-первых, есть кредитные каникулы. Существуют довольно понятные значительной части заемщиков, хотя далеко не всем, механизмы рефинансирования и реструктуризации кредитов. Это ситуация, когда человек не может оплатить долг в моменте или в обозримом будущем и пытается договориться.
Но одно дело, когда человек попадает в личную сложную ситуацию, другое дело, когда происходит чрезвычайное событие, когда люди попадают в стихийные бедствия, становятся жертвами внешних обстоятельств. Это совершенно другой и пока еще никак не урегулированный вариант того, что люди не платят по кредитам. Сейчас это выглядит так, что иногда Банк России рассылает рекомендации банкам».
В Думе тем временем говорят о необходимости четко описать ситуации, когда заемщик может легально не выплачивать кредит. Речь о людях, которые пострадали в чрезвычайных ситуациях. Оформить эту идею в виде закона получится лишь частично, полагает руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова: «Можно принять отдельный закон или сделать какую-то главу в законе о потребительском кредите.
Кредитная амнистия в 2024 году для физических лиц
Читать далее
Есть разделы о кредитных каникулах, почему не включить раздел о погашении задолженности в чрезвычайных ситуациях? То есть, по идее, конечно, систематизировать можно, никаких формальных препятствий к этому не существует. Можно выделить какие-то категории чрезвычайных ситуаций, при которых задолженность считается погашенной, определить процедуру.
Но, к сожалению, все равно будет определенный пробел. При каждой чрезвычайной ситуации процедура будет разная. Одно дело, когда человек погибает, другое дело, когда он признается безвестно отсутствующим, и по прошествии времени его могут признать погибшим. Третья ситуация, когда было наводнение, все затопило, разрушило дом, то есть тут, очевидно, уже должны исходить из каких-то актов о признании дома разрушенным или непригодным для проживания.
По каждой ситуации потребуется детализация, и я боюсь, что в законе всю детализацию целиком, в полном объеме предусмотреть не удастся.
Можно будет найти какие-то отправные точки, указать перечень возможных чрезвычайных ситуаций, но процедуры все равно где-то будут отданы на откуп правительству, местным властям. Сложная ситуация».
Некоторые сценарии списания долга в чрезвычайной ситуации все же описаны в законе. Отдельную норму приняли в Думе после начала мобилизации осенью 2022 года. Она дает право списать долги человека, погибшего в боевых действиях на Украине, или его родственника. Правило касается обязательств, которые возникли после 24 февраля 2022-го.
С нами все ясно — Telegram-канал ‘Ъ FM’.
