Надежный банк для успешного развития

Мы работаем с 1994 года

Москва, Подсосенский      
пер., д.23, стр.2
Пн-Чт 9:00 - 18:00 (без обеда)
Пт 9:00 - 16:45
Сб, Вс выходной

Мировая практика

Если в России усиление контроля за финансовым сектором скорее сдерживающая мера, то в Китае, наоборот, стимулирующая. Китай столкнулся с катастрофическим падением банкового кредитования. Банковские кредиты Китая в первых двух кварталах 2024 года росли самыми медленными темпами за всю историю наблюдений, что подчеркивает слабый спрос на заимствования, несмотря на усилия центрального банка по смягчению политики и поддержке экономики. Объем кредитов в юанях в феврале вырос на 9,7% по сравнению с прошлым годом, что является самым низким темпом роста с 2003 года. Впервые этот показатель упал ниже 10%.

Алексей Маслов Алексей Маслов

Алексей Маслов

Алексей Маслов

Этому способствовали два фактора. Кредитование на рынке недвижимости, который почти схлопнулся, резко упало. Не помогли даже крайне низкие проценты — надежная компания может получить кредит под 2,5% годовых. Финансовые учреждения выдали значительно меньше кредитов в первом квартале 2024 года по сравнению с тем же периодом годом раньше.

Еще одна проблема — малому и среднему бизнесу трудно получить кредиты, так как банки не всегда видят их реальную кредитную историю, что связано и с «теневым банкингом», и с тем, что уставный (зарегистрированный) капитал может быть задекларирован в любом, даже многомиллиардном объеме, но вносить его можно в течение пяти лет. Банки ориентируются только на тех клиентов, которых давно знают, избегая финансирования даже перспективных стартапов и тем более венчурного финансирования.

На этом фоне стремительно развивается «теневой банкинг», в том числе в виде трастовых и хедж-фондов, которые выдают кредиты под низкие проценты и с неочевидной перспективой возврата. Немало таких фондов разорились за последние два года, и это потянуло за собой кризис неплатежей.

И вот для того чтобы поставить финансы под более жесткий контроль, с 2024 года Китай активно начал внедрять Национальную платформу кредитно-финансового обслуживания. А для того чтобы поддержать частный сектор путем усиления финансового регулирования, Госсовет КНР обнародовал комплексный план действий, направленный на укрепление платформ финансирования кредитных услуг. План направлен на содействие финансированию микро-, малых и средних предприятий (ММСП). В частности, подразумевается совершенствование механизмов сбора и использования кредитных данных. Поощряется и приоритетное предоставление финансовыми учреждениями высококачественных услуг для всех предприятий, с особым вниманием к ММСП.

Платформа предлагает несколько ключевых услуг. Во-первых, запрос кредитной истории за счет предоставления доступа к миллиардам фрагментов кредитной информации, и это устраняет разрыв между банками и предприятиями. Во-вторых, определение потребностей в финансировании: платформа облегчает корреляцию потребностей бизнеса в финансировании с финансовыми продуктами, предлагаемыми банками. В-третьих, услуги по финансированию и повышению кредитоспособности: платформа предлагает институты финансовых гарантий и пулы капитала для распределения рисков.

Национальная платформа финансовых кредитных услуг сыграла важную роль в удовлетворении финансовых потребностей ММСП. Она уже собрала более 78 млрд единиц кредитной информации и облегчила финансовым учреждениям выполнение более 276 млн запросов. Сейчас ее посещают в среднем более миллиона человек в неделю. До конца года китайские власти собираются внедрить еще несколько пакетов мер по стимулированию финансового рынка.

На засмеженных равнинах На засмеженных равнинах На засмеженных равнинах

Как регуляторные ограничения подталкивают банки на новые рынки

Читать далее

Прокрутить вверх