Сам закон, нацеленный на противодействие мошенническим действиям ‘с использованием информационных и коммуникационных технологий’, вступил в силу еще 1 июня. Однако мера о проверке банками на подозрительность снятия наличных в банкоматах заработала с 1 сентября.
Так, ЦБ определил девять признаков того, что на человека воздействует аферист.
Если операция соответствует хотя бы одному из этих критериев, то банк на 48 часов установит лимит на выдачу наличных в банкомате — до 50 тысяч рублей в сутки. Банк обязательно уведомит клиента о своих опасениях и установлении ограничения на выдачу наличных.
При этом клиент сможет в этот период снять более крупную сумму — но только в отделении банка.
Среди признаков возможного мошенничества — непривычное время суток и нетипичная сумма, несвойственное для клиента местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу денег непривычным для клиента способом, например не с карты, а по QR-коду.
Еще одним критерием возможного мошенничества является факт того, что как минимум за шесть часов до операции у клиента изменилась активность телефонных разговоров, например, выросло число смс-сообщений с новых номеров.
Признаком мошенничества для банка станет также то, что клиент снимает деньги в течение 24 часов после оформления кредита или увеличивает лимит на выдачу наличных.
Кроме того, смена номера телефона для авторизации в интернет-банке также будет рассмотрена банком как признак того, что человек может находиться под воздействием злоумышленников.
Наконец, банк может установить лимит на выдачу наличных после изменения характеристик телефона, с помощью которого клиент снимает деньги, а также в случае обнаружения на его устройстве вредоносных программ, если такие данные поступят в банк.
При этом для снятия денег с использованием токенизированных карт предусмотрены отдельные критерии.
